Вьетнамцы начинают откладывать деньги на пенсию уже в возрасте 30 лет

В воскресенье в 21:00 Чанг Нгуен проверила свое приложение для планирования бюджета и обнаружила, что за прошедшую неделю потратила на продукты всего 1,2 миллиона донгов (46 долларов США), а на обед в ресторане — 500 000 донгов.

«Отчет приложения показал, что мы с мужем несколько дней не потратили ни единого донга», — говорит 30-летний IT-инженер, проживающий в районе Ан Хой Тай города Хошимин.

На протяжении многих лет супруги готовили дома все три приема пищи, передвигались на электромобилях и избегали ненужных покупок. Квартира была подарена родителями мужа, что позволило им сократить ежемесячные расходы до 10-12 миллионов донгов, или около 20% от их дохода.

Остаток средств они инвестируют в паевые инвестиционные фонды и акции с целью приобретения недвижимости для сдачи в аренду, получения дохода и создания пенсионного фонда.

Они также создали финансовую подушку безопасности с помощью социального страхования и страхования жизни. Чанг попросила свою компанию рассчитывать отчисления в фонд социального страхования исходя из 60% ее зарплаты, а не обычных 10%, и сама ежемесячно платит еще 4-5 миллионов донгов в виде страховых взносов для увеличения своих пенсионных накоплений.

На это решение повлиял ее опыт во время пандемии COVID-19, когда она потеряла работу и четыре месяца жила на пособие по безработице в размере 7 миллионов донгов, пока искала работу.

«Женщины часто сталкиваются с перерывами в карьере, поэтому, платя больше, я получаю более высокие пособия по безработице, материнству и пенсии», — говорит она.

Подготовка началась раньше, чем у их родителей.

Глобальный инвестиционный банк и финансовая компания Goldman Sachs в своем исследовании «Опрос и анализ пенсионного обеспечения 2025 года» заявили, что поколение Z начало откладывать деньги на пенсию в среднем в возрасте 23 лет, а миллениалы — в 28 лет, почти на десять лет раньше, чем поколение X (34 года) и старшие поколения (40 лет).

Во Вьетнаме все больше молодых людей готовятся к выходу на пенсию и стремятся к финансовой независимости с раннего возраста.

Исследование готовности к самостоятельной жизни в пожилом возрасте, проведенное Вьетнамским институтом трудовых наук и социальных дел и страховой компанией Prudential, показало, что 52,6% молодых людей планируют выйти на пенсию в возрасте от 45 до 55 лет, а уровень уверенности в финансовой состоятельности среди людей в возрасте 30-44 лет составляет всего 5,72 из 10.

В отчете «Будущее пенсионного обеспечения в 2024 году», подготовленном международным банком HSBC, говорится, что 39% молодых вьетнамцев готовы пойти на более высокие инвестиционные риски, чтобы ускорить накопление пенсионных сбережений. Также установлено, что 42% представителей азиатского среднего класса не готовы к выходу на пенсию, оценивая свои сбережения в объеме, достаточном лишь для покрытия расходов в течение 10 лет, а 58% ожидают продолжить работу после выхода на пенсию.

Вопросы, связанные с выходом на пенсию, влияют на выбор карьеры.

Для многих соискателей работа больше не является решающим фактором, и теперь они во время собеседований спрашивают работодателей о медицинском страховании, групповом страховании жизни и отчислениях в систему социального страхования. Транг говорит, что она и многие ее друзья предпочитают работать в иностранных компаниях, потому что там предоставляются более высокие страховые взносы.

Лам Туан, директор компании по финансовому консалтингу в Ханое, говорит, что эта тенденция отражает изменение отношения к пожилому возрасту.

«Предыдущее поколение считало, что воспитание детей до совершеннолетия подразумевает наличие естественного пенсионного фонда».

«Сегодня молодые люди видят, как родители продолжают содержать детей среднего возраста, а дети несут бремя забот, когда у их родителей нет сбережений, и вынуждены гораздо раньше начинать готовиться к собственной старости».

Изменения на рынках труда и жилья также являются сопутствующими факторами, говорит он.

В отличие от предыдущих поколений, которые часто оставались у одного работодателя на всю жизнь, сегодня молодые люди сталкиваются с экономикой фриланса, краткосрочными контрактами и риском замены рабочих мест искусственным интеллектом, что заставляет многих задуматься о собственной финансовой безопасности.

Для 34-летней Кэт Фуонг из района Тай Сон Нхи города Хошимин планирование выхода на пенсию началось после того, как в конце 2022 года она неделю провела в постели из-за вирусной лихорадки. Она зарабатывала миллион долларов в месяц, но постоянно испытывала сильную усталость из-за рабочего давления.

«Я попала в замкнутый круг: сначала зарабатывала деньги, а потом тратила их, чтобы компенсировать стресс, связанный с их зарабатыванием», — говорит она.

Болезнь заставила ее пересмотреть свои финансы.

«Когда я проверила свой счет, я была шокирована, обнаружив, что после шести лет работы я накопила всего VND100 миллионов», — говорит она.

Она посетила 10-дневный ретрит по медитации, который позволил ей полностью отгородиться от внешнего мира. По ее словам, этот перерыв помог ей переосмыслить понятие успеха, сосредоточившись меньше на должности и доходе и больше на времени и финансовой безопасности.

Транг, с другой стороны, говорит, что ее понимание финансовой готовности пришло к ней благодаря наблюдению за своими родителями, которые были неквалифицированными рабочими, но должны были содержать двоих детей и пожилых родителей, у которых не было пенсий. Давление, с которым они сталкивались, заставило ее задуматься о собственной пенсии.

Идея стала более ясной после поездки на Тайвань, где она узнала о модели «банка времени», в рамках которой молодые люди ухаживают за пожилыми людьми и накапливают часы работы, которые они могут «снять», когда им самим понадобится уход за пожилыми людьми.

«Я поняла, что старость – это не то, чего ждать десятилетиями», – говорит она.

Ранняя подготовка к выходу на пенсию

Эксперт по личным финансам Мин Тхуи из Хошимина говорит, что многие молодые люди планируют досрочный выход на пенсию, чтобы избежать ситуации, когда им придется одновременно содержать детей и ухаживать за престарелыми родителями.

«Сегодняшняя молодежь отличается тем, что она больше не зависит от пенсий или единственного источника дохода».

«Они формируют пенсионные портфели с многоуровневой защитой и долгосрочными инвестициями».

Кэт Фыонг стремится к финансовой независимости к 50 годам. Перейдя в финансовую сферу, она сдает в аренду свободную комнату, чтобы компенсировать расходы на проживание, и следует правилу 5-3-2: 50% на необходимые нужды, 30% на сбережения и инвестиции и 20% на личные расходы.

Она также разработала четырехэтапный план выхода на пенсию. Во-первых, она оценила ежемесячные расходы пожилых людей примерно в 15 миллионов донгов. Затем она рассчитала инфляцию на следующие 15 лет и капитал, необходимый для получения достаточного дохода от банковских процентов в размере 6% годовых для покрытия расходов.

Она также инвестирует в паевые фонды и недвижимость, а также имеет страхование жизни в качестве дополнительной защиты. «Мой доход ниже, чем когда я работала в СМИ, но теперь я знаю, как сохранить и приумножить свои деньги, поэтому жизнь для меня не такая стрессовая».

Транг говорит, что ее родители также стали лучше подготовлены к финансовой жизни за последние два года, начав планировать свою собственную пенсию.

«Мои родители начали планировать выход на пенсию, когда им было за 50, более чем на 20 лет позже меня, но лучше поздно, чем никогда. Это помогает облегчить бремя для обоих поколений».

Туан утверждает, что планирование выхода на пенсию следует начинать, как только у людей появится стабильный доход.

По словам эксперта, молодым людям не нужно стремиться к обеспеченной пенсии немедленно, а следует сначала погасить просроченные долги, создать резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, покрывающий расходы на шесть-двенадцать месяцев, постепенно накапливать активы и формировать потоки пассивного дохода.

«Сегодня молодые люди переходят от стратегии „зарабатывай и трать“ к стратегии „зарабатывай, копи и приумножай деньги“».

Источник: VnExpress

• Как изменилось состояние 6 миллиардеров Вьетнама в 2024 году?

• Первый вьетнамский ученый получил премию TechWomen100 Awards в 2024 году

• Все больше вьетнамцев предпочитают экономить, а не тратить

• 65% работников во Вьетнаме считают, что им недоплачивают

• Первый вьетнамец назначен главным редактором ведущего мирового научного журнала