Банковские агенты: осторожность не приведёт к прорыву

Государственный банк Вьетнама разрабатывает проект указа о безналичных платежах, который заменит указ 110/2014. Одна из предполагаемых политик указа касается платёжных агентов, или банковских агентов.

Новый указ позволит коммерческим банкам разрешать третьим лицам, с которыми банки заключили контракты, осуществлять некоторые виды операций с клиентами, такие как открытие счетов, выдача/снятие наличных и перевод денег, а также выступать в качестве коллекторских/платежных агентств.

Банковским агентам было разрешено работать во многих странах, и они добились успеха с помощью различных моделей операций. Во Вьетнаме три модели банковских агентов в MBBank, PGBank и Vietcombank работают на экспериментальной основе и показали первоначальные положительные результаты.

Агентство по составлению указов считает, что банковские агенты расширят доступ к финансовым услугам независимо от условий проживания и географических условий.

Коммерческие банки приветствуют новую политику, надеясь, что она поможет им совершить прорыв в расширении охвата банковской сети, охватив сельские и отдаленные районы.

Банкир сказал, что банки испытывают трудности с предоставлением услуг в отдалённых районах из-за малого числа клиентов и транзакций, в то время как затраты на открытие филиалов и операционных офисов относительно высоки, а процедуры сложны.

Если банкам будет разрешено предоставлять услуги через третьих лиц, у них будет больше возможностей для расширения рынка и обслуживания большего числа клиентов. Через свои сети банковских агентов банки также смогут продавать другие услуги своих партнеров, такие как электронные кошельки и банковское страхование.

Агентство по составлению данных установило множество ограничений для такого рода банковских учреждений, особенно для агентов, которые являются небанковскими предприятиями. Он хочет, чтобы 80 процентов всех агентов работали в сельской местности, и он не позволяет отдельным лицам и домашним хозяйствам работать в качестве агентов.

Новый указ позволит коммерческим банкам разрешать третьим лицам, с которыми банки заключили контракты, осуществлять некоторые виды операций с клиентами, такие как открытие счетов, выдача/снятие наличных и перевод денег, а также выступать в качестве коллекторских/платёжных агентств.

Эти ограничения могут затруднить банкам поиск подходящих агентов для предоставления услуг в отдаленных районах.

Между тем, Китай разрешил владельцам продуктовых магазинов и ресторанов работать в качестве банковских отделений с 2011 года. В Индии банкам рекомендуется использовать агентов, которые являются отставными офицерами и учителями. Индивидуальные агенты также допускаются в других странах Юго-Восточной Азии, включая Таиланд, Индонезию и Филиппины.

Банки также выразили беспокойство по поводу проекта постановления о том, что 80 процентов агентов должны работать в пригородных районах. Придётся ли банкам закрывать отделения в Донгане и Тхыонг-Тине в Ханое, а также в Нячанге и Ку-Чи в Хошимине, как только пригородные районы станут внутренними городскими районами?

Еще одна проблема связана с предварительным положением о том, что количество институциональных отделений каждого банка не должно превышать количество филиалов банка. Это затруднит открытие отделений для небольших банков.

Между тем, небольшие банки с небольшими сетями имеют более высокий спрос на банковских агентов, чем крупные банки, у которых уже есть большие сети.

Государственный банк Вьетнама заявил, что небольшие банки могут использовать банковских агентов с крупными банками, имеющими существующие крупные сети филиалов и операционных офисов, для расширения своей деятельности. Однако банкиры ответили, что сделать это очень сложно.

“Это создаст большие проблемы не только для конкуренции и узнаваемости бренда. В принципе, один банк не может использовать технику другого банка для предоставления услуг”, - пояснил банкир.

Далее он сказал, что если политика направлена на расширение охвата банковских услуг и оказание помощи банкам в поиске новых клиентов, приоритетными субъектами должны быть агенты за пределами нынешней банковской системы.

Между тем, ограничения, установленные SBV на сумму транзакции не более 200 миллионов долларов США в день и на плату за услуги агента (комиссия не должна быть выше банковской комиссии), также, как опасаются, препятствуют новой бизнес-модели.

Текущие комиссии, установленные банками за операции по приему/снятию и переводу наличных на небольшую сумму, очень низкие, всего 0,3-0,6 процента от стоимости транзакции. Некоторые коммерческие банки даже не взимают плату за услуги, пытаясь привлечь депозиты.

Таким образом, если проект постановления будет применен в реальности и будет установлено ограничение на стоимость транзакции, доход от платы за обслуживание будет незначительным и непривлекательным.

По словам Чан Динь Тхиена, уважаемого экономиста, в проекте указа по-прежнему отсутствует ориентация на развитие безналичных платежей во Вьетнаме в контексте быстрого развития технологий и международной интеграции.

Он сказал, что директивные органы должны быть уверены в том, что политика обладает достаточно высокой открытостью, чтобы удовлетворить ожидания людей. Заявив, что осторожность является необходимостью, он сказал, что в нынешних условиях необходимы более решительные действия и более решительные меры.

Источник: VietnamNet

• Банки не могут выплачивать денежные дивиденды в этом году: центральный банк Вьетнама

• Вклады физических лиц в вьетнамском банковском секторе снизились

• VPBank - единственный представитель Вьетнама получил «Лучшие инициативы мобильного банкинга 2021»

• Вьетнам обратит внимание на монетарную политику после отчета США: банковский служащий

• Второй вьетнамский банк достиг цели по прибыли в миллиард долларов США